10 πράγματα για τα χρήματα που κάθε γυναίκα πρέπει να γνωρίζει

Κάποια στατιστικά στοιχεία για τις γυναίκες και τα χρήματα είναι τόσο γνωστά που τα θεωρούμε δεδομένα. Οι γυναίκες ζουν περισσότερο και αμείβονται λιγότερο. Είναι πιο πιθανό να αφιερώσουν χρόνο από το εργατικό δυναμικό για να φροντίσουν τα παιδιά. Είναι πιθανό κάποια στιγμή μια γυναίκα να είναι υπεύθυνη για τα οικονομικά της.

Όλα αυτά τα στατιστικά στοιχεία φωνάζουν ότι οι γυναίκες πρέπει να κατανοήσουν την οικονομική τους κατάσταση. Αλλά οι στατιστικές δεν μπορούν να καταγράψουν την αίσθηση που έχει μια γυναίκα όταν ξαφνικά είναι μόνη της. Το έχω δει από πρώτο χέρι.

Ο πατέρας μου πέθανε σε ηλικία 32 ετών, αφήνοντας μαζί μου τη μαμά μου (οκτώ χρονών) και έναν νεογέννητο γιο. Τα χρήματα ήταν σφιχτά, αλλά η μαμά μου ήταν δυνατή και βρήκε έναν τρόπο να τα βγάλει πέρα. Μου δίδαξε την αξία του να προχωράω. Αλλά η εμπειρία ήταν διαμορφωτική για μένα—ήξερα ότι η αποστολή της ζωής μου θα περιελάμβανε την ενδυνάμωση των γυναικών να αναλάβουν τα χρήματά τους.

Η ενδυνάμωση ξεκινά με την κατανόηση αυτών των 10 πραγμάτων σχετικά με τα χρήματα:

1. Τι να κάνετε για κάθε περίπτωση

Ξεκινήστε με μια λίστα Just in Case που παρέχει κρίσιμες πληροφορίες εάν πρέπει να παρέμβετε και να αναλάβετε τον οικονομικό έλεγχο. Ξεκινά με το ποιον να καλέσετε (οικονομικός σύμβουλος, CPA, πληρεξούσιος) και πού βρίσκονται τα χρήματα (μεσιτικοί λογαριασμοί και συνταξιοδοτικοί λογαριασμοί, κωδικοί πρόσβασης). Όσο πιο ολοκληρωμένη είναι η λίστα, τόσο το καλύτερο.

2. Πηγές Εισοδήματος

Κατανοήστε όλες τις πηγές ταμειακών ροών που εισέρχονται, συμπεριλαμβανομένων των επιχειρηματικών εισοδημάτων, των μισθών, των συντάξεων, της κοινωνικής ασφάλισης και των διανομών από λογαριασμούς επενδύσεων και συνταξιοδότησης. Πού κατατίθεται το εισόδημα και πόσο συχνά;

3. Έξοδα

Παρακολουθήστε τα έξοδά σας τους τελευταίους 12 μήνες και χωριστείτε σε 3 κατηγορίες—Βασικά, Αποταμιεύσεις και Μείωση χρέους και Θέλω.

• Τα βασικά περιλαμβάνουν το κόστος στέγασης (υποθήκη, ενοίκιο), τα έξοδα των παιδιών, τα τρόφιμα, τα ρούχα, τη μεταφορά, την ασφάλιση υγείας και την υγειονομική περίθαλψη.
• Η Μείωση Ταμιευτηρίου και Χρέους περιλαμβάνει εισφορές σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης, κεφάλαια που προστίθενται σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή μακροπρόθεσμων επενδύσεων και μηνιαίες πληρωμές μη στεγαστικών δανείων.
• Οι επιθυμίες περιλαμβάνουν διακριτικά αντικείμενα, όπως φαγητό/ψυχαγωγία, ταξίδια και χόμπι.

Συγκρίνετε τα σύνολά σας με αυτήν την οδηγία: 50% των εσόδων μετά από φόρους που δαπανώνται σε Βασικά, 20% σε Αποταμιεύσεις/Μείωση χρέους και 30% σε Θέματα. Χρειάζονται κάποιες αλλαγές;

4. Περιουσιακά στοιχεία

Παρακολουθήστε τα περιουσιακά σας στοιχεία και τοποθετήστε τα σε μία από αυτές τις κατηγορίες:

• Υγρό – Λογαριασμοί επιταγών, χρηματαγοράς και ταμιευτηρίου
• Επενδύσεις – Λογαριασμοί μεσιτείας και συνταξιοδότησης, άλλες μακροπρόθεσμες επενδύσεις
• Προσωπικά— Το σπίτι σας και άλλα αντικείμενα με μεγάλα εισιτήρια

Ενημερώστε τις αξίες του ενεργητικού σας σε ετήσια βάση. Το σύνολο οδεύει προς τη σωστή κατεύθυνση;

5. Χρέος

Τι χρωστάς; Συμπεριλάβετε το πιστωτικό όριο του στεγαστικού σας/οικιακού μετοχικού κεφαλαίου, τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών που δεν εξοφλούνται μηνιαίως και τυχόν άλλα δάνεια. Υπάρχει σχέδιο μείωσης του χρέους;

6. Φόροι

Η φορολογική σας δήλωση παρέχει έναν οδικό χάρτη όλων των εισοδημάτων και των περιουσιακών σας στοιχείων. Ζητήστε από τον φορολογικό σας σύμβουλο να σας καθοδηγήσει σχετικά με την ετήσια δήλωση φόρου εισοδήματος.

7. Ασφάλιση

Ποια ασφάλεια ζωής και αναπηρίας υπάρχει; Αρκεί να πληρωθούν τα έξοδα στεγαστικού δανείου και κολεγίου για τα παιδιά; Καλές ερωτήσεις για τον ασφαλιστικό σύμβουλο της οικογένειάς σας.

8. Διαθήκες και Δικαιούχοι

Σε περίπτωση θανάτου, πού πάνε τα χρήματα; Ένα βασικό σχέδιο περιουσίας περιλαμβάνει μια διαθήκη που προσδιορίζει ποιος παίρνει τι. Αλλά ορισμένα περιουσιακά στοιχεία δεν καλύπτονται από διαθήκες. Οι λογαριασμοί IRA και 401(k) μεταφέρονται σύμφωνα με μια φόρμα δικαιούχου. Είναι ενημερωμένα αυτά τα έντυπα; Μπορεί να χρειαστεί μια συνομιλία με έναν δικηγόρο προγραμματισμού ακινήτων.

9. Πληρεξούσια

Τι θα συνέβαινε εάν ένα επείγοντα ιατρικό περιστατικό άφηνε εσάς ή ένα αγαπημένο σας πρόσωπο ανίκανο να λάβει μια σκληρή ιατρική απόφαση; Ένα πληρεξούσιο υγειονομικής περίθαλψης (POA) σάς επιτρέπει να ονομάσετε έναν αξιόπιστο πράκτορα για να παρέμβει. Ένα POA ιδιοκτησίας λειτουργεί με παρόμοιο τρόπο για οικονομικές αποφάσεις. Ελέγξτε για να δείτε εάν έχετε ενημερώσει τα POA.

10. Ένα Οικονομικό Σχέδιο

Οι γυναίκες πρέπει να γνωρίζουν τις απαντήσεις στις ακόλουθες ερωτήσεις:

• Ποιο είναι το σχέδιό μου για τη σύνταξη;
  
• Πόσα μπορώ να ξοδέψω και να είμαι σίγουρος ότι δεν θα ξεμείνω ποτέ από χρήματα;
• Πόσο ρίσκο υπάρχει στο επενδυτικό μου χαρτοφυλάκιο;

Ένα προσεγμένο οικονομικό σχέδιο ενσωματώνει αποφάσεις σχετικά με την αποταμίευση, τις δαπάνες και τις επενδύσεις. Λαμβάνει υπόψη τους φόρους, τον πληθωρισμό και τις προβλεπόμενες αποδόσεις χαρτοφυλακίου. Έχετε έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει με το σχέδιό σας;

Έχω ένα ακόμη αντικείμενο. Αν και είναι το #11 στη λίστα μου με πράγματα για τα χρήματα που κάθε γυναίκα πρέπει να γνωρίζει, μπορεί να είναι το πιο σημαντικό. Είναι να γνωρίζετε τις Βασικές Αξίες σας—τις προτεραιότητες που εκτιμάτε περισσότερο. τις πεποιθήσεις για το πώς ορίζεις τον εαυτό σου. Ίσως οι Βασικές Αξίες σας να περιλαμβάνουν την οικογένεια, την ουσιαστική εργασία ή την προσφορά στην κοινότητά σας. Οι Βασικές Αξίες λειτουργούν ως οδηγός και παρέχουν σαφήνεια, καθώς αντιμετωπίζετε σημαντικές αποφάσεις της ζωής. Μπορούν να σας βοηθήσουν να θέσετε στόχους και προτεραιότητες καθώς αποφασίζετε πώς να ξοδέψετε τον χρόνο και τα χρήματά σας.

Σχετικά με τον Συγγραφέα

Του Shari Greco Reiches, συνιδρυτή της Rappaport Reiches Capital Management. Ο Shari είναι ο αρχιτέκτονας της λύσης Maximize Your Return on Life της εταιρείας, η οποία ευθυγραμμίζει τον οικονομικό σχεδιασμό των πελατών με τις Βασικές Αξίες τους. Πιστοποιημένη στο Applied Behavioral Finance, φέρνει περισσότερα από 30 χρόνια εμπειρίας στη διαχείριση περιουσίας. Το βιβλίο της Μεγιστοποιήστε την απόδοση της ζωής σας - Επενδύστε το χρόνο και τα χρήματά σας σε αυτό που εκτιμάτε περισσότερο δημοσιεύτηκε πρόσφατα.